Fortsätt till huvudinnehåll

Min ekvation


Jag har excel-blad efter excel-blad fyllda av siffror över inkomster, utgifter, modeller och beräkningar. Men ingen direkt måluppfyllnad. Men så stötte jag på ett blogginlägg av Frihetsmaskinen som fick mig att tänka och ut kom en ekvation - min Frihetsekvation.

Jag började spara aktivt efter att spenderat senaste julen att tänka på var jag är i livet - vem är jag, vad gör jag, vad är det som får mig att gå upp på morgonen - en liten livskris helt enkelt. Då dessa frågor inte alltid har kristallklara svar hamnade jag framför datorn där jag av, förmodad, slump kom in på Petruskos sida och började läsa hans resa och tankar.

Det slog mig då att jag helt enkelt hamnat i Svensson-läget, dvs. villa, Volvo och vovve. Inrutat och förutsägbart till max. Varje dag den andra lik i en loop utan ände. Skall inte bli för filosofisk men det är helt klart svårare att se och tänka på en förändring när ens vardag är som en måndag hela veckan.

Så fick jag skymt av ett ljus i tunneln, ekonomisk frihet, en nyckel till dörren ut ur velodromen.

Även om jag personligen redan nu hade kunnat hoppa av ekorrhjulet så har jag barn som jag vill ge en uppväxt fylld med upplevelser. Att vara förälder innebär just det tycker jag - att ge sina barn de bästa förutsättningarna i livet som det är möjligt. Vår gemensamma tid fram tills de står på något så när egna ben är en faktor som jag har tagit i beaktning för att identifiera mitt mål.

Mina föräldrar var inga höginkomsttagare men gjorde i princip allt för att vi barn skulle få en kärleksfull och omtänksam uppväxt. Detta i sin tur ledde till att de fick spara in på andra utgifter, framförallt utgifter som skulle ha gjort deras egna liv lite enklare. Detta påverkade mig så pass att jag från relativt tidig ålder försökte hitta egna inkomster, t.ex. tidningsförsäljning, för att de inte skulle behöva spendera för mycket på mig. Köpte t.ex. min första dator med hopsparade pengar.

Den sparsamheten har nu, när uppenbarelsen om en möjlig väg mot frihet slog mig, redan givit mig en grundplåt att stå på. Ytterligare en faktor att ta i beaktning.

Så slutsatsen efter julen var att livet består av så mycket mer än att jobba - jag vill leva för att jobba och inte tvärtom. Men livet kostar. Olika mycket i olika skeden och än så länge går det inte att undkomma det monetära systemet. Efter att ha analyserat mitt nuvarande liv och ett liv med barnen utflugna uppenbarades både ett avkastningsmål och utifrån det också ett sparmål.

Fram tills nu hade jag egentligen inte sett dessa variabler som något annat än siffror i nämnda excel-ark. Men så slog det mig att de tillsammans faktisk utgör en ekvation. En ekvation som på sitt sätt ger uttryck för en av många former av frihet som jag strävar efter.

Så ekvationen lyder såhär:
  • Frihet = Tid * Avkastningsmål * Sparmål - eller kort - Fri = TAS ;-)
Nåväl, full Frihet uppnås, baserat på vad vi vet om omvärlden idag, vid 100% och i rådande stund är variablerna värderade enligt följande:
  • Tid är satt till 10 år av vilket jag har avverkat ~6%.
  • Avkastningsmål är satt till 360.000:-/år av vilket jag har uppnått ~7%.
  • Sparmål är, egentligen flytande men utifrån Tid och Avkastningsmål, aggressivt satt till 4.000.000:- varav jag har uppnått ~25%.
Detta ger följande nivå av Frihet:
  • F = (1/3*6/100 + 1/3*7/100+1/3*25/100)*100 = (28/300)*100 = 9,33%
Rätt OK, tycker jag själv, med tanke på att jag inte varit en aktiv investerare mer än knappt 8 månader.
 
Frågor på det?

Kommentarer

Populära inlägg i den här bloggen

Jaga utdelning

Har tidigare skrivit om hur ivrigt jag har byggt upp min portfölj genom att kasta mig över bolag som en hungrig varg. Har hittills slukat 33 olika bolag inom nio sektorer och 18 branscher. Efter en sådan furiös start har framfarten nu stannat av lite och jag reflekterat över mina aktioner så här långt.

Eftersom mina mål är relativt kortsiktiga med "bara" 10 år till snöret känns det som om jag har pressat mig själv lite extra, och kanske genat lite runt risk/reward, för att sätta ihop en portfölj med en så stor direktavkastning som möjligt till en acceptabel risk.

Men med det i åtanke så känner jag mig ändå rätt nöjd med utfallet:
Jag har, tycker jag själv, jagat upp DA:n till en ambitiös nivå men jag ser inte den nivån orimlig även nästkommande år då i alla fall "jag" inte ser stora svängningar framöver i bolagens utdelningsplaner.

Det är en relativt stor andel preferensaktier som bidrar till den höga direktavkastningen; nästan 25% av portföljen är preferensaktier…

Miljonärsdrömmar

I och med den senaste löneutbetalningen uppnådde jag en liten drömgräns - den att vara (brutto)miljonär - och det är alltså så här det känns att äga en miljon - precis som vanligt.

Vet inte om det är att skulderna är nästan lika stora som själva kapitaltillgången eller om en miljon helt enkelt inte smäller lika högt längre som inte ger mig den där kicken jag trodde jag skulle få. Men oavsett hur det känns så är det ändå rätt häftigt att jag har sparat ihop så pass mycket kapital - att det faktiskt går.

Nu är maskinen igång och nästa milstolpe blir att nå en miljon i aktiekapital vilket jag räknar (iskallt) med att uppnå om cirka fyra år. Realistiskt? Förhoppningsvis. I alla fall om jag aktivt fortsätter att spara och förvalta så mycket så möjligt av intjänat kapital.

Tanken just nu är att bekvämt börja trappa ner runt 55 för att senast vid 58 kunna njuta av det goda livet utan alltför många måsten. Vad är era drömmar och mål?

Nytt i november

Jag är en otålig rackare. Efter att investerat månadssparandet för november redan i oktober fanns det inte en chans att jag skulle sitta och vänta på nästa lön. Sagt och gjort, jag har handlat på krita.

Efter en längre tids ältande landade jag i slutsatsen att jag nu hade byggt upp en hyffsad grund att stå på och Avanzas Superlånet erbjudande helt enkelt var redo att plockas.

Med lånet i ryggen och lite extra cash från försäljningen av mitt innehav av Avega Group, som snart köps upp av Tieto, gick jag till verket. Följande är mina inköp under november:
Dessa investeringar resulterade i en ökad utdelning av 2347:- per år och en skuldkvot på 6%. Det kan jag leva med. Upp till 10% känns bekvämt.

Avega Group lämnade som sagt portföljen och lämnade en avkastning på strax under 60% efter sig. I dess plats köptes fyra nya bolag in:

AT&T Inc - ett amerikanskt multinationellt telekommunikationsbolag som rankas som det tredje största på den amerikanska marknaden. Bolaget tillhandahåller tele…